Des bons placements réguliers et constants entre 30 ans et 60 ans dans un Reer et un céli de façon conjoint peuvent donc assurer une retraite et une fin de vie à l'abris des principaux soucis financiers que les personnes plus âgées peuvent subir si je vous comprends bien?
Est-ce sur à 100% comme méthodes? On a tant vu des histoires d'horreur comme chez Sears ou leur fond de retraite dans leur Reer ont été vidés.
Je n'ai jamais fait totalement confiance aux banques, aux entreprises privés ou même au gouvernement concernant tout ça. Ca reste que c'est nécessaire. J'ai toujours eu l'impression qu'on essayais de nous voler.
Quand on est jeune, on est souvent insouciants de notre vieillesse mais divers problèmes peuvent survenir, maladies, problèmes physiques qui entraine des frais réguliers si on veux se faire soigner au privé. Etc. On n'est jamais vraiment à l'abris de toute façon.
Premièrement, j'aurais tendance à dire qu'avec des placements financiers, le risque 0 n'existe pas. Il y aura toujours un risque inhérent à placer ton argent à quelque part (crise boursière, faillite, etc.). Je pense que si des histoires d'horreur existent, elles sont marginales. On pourrait même attribuer certaines responsabilités aux investisseurs eux-mêmes. Dans tous les cas, je pense qu'il faut éviter au maximum que ces histoires ne nous jouent dans la tête. Une bonne manière de mitiger ses risques, c'est de diversifier ses épargnes. Aussi, au Canada, de manière générale on est quand même chanceux ici. Nos institutions financières sont solides.
Comme Chuck, je te dirais que pour le moment, moi aussi ma stratégie financière consiste à remplir mon CELI et mon REER. Ces deux régimes d'épargne sont dans ce qui se fait le mieux pour des travailleurs de la classe moyenne comme nous autres.
À court et moyen termes, ton but sera de remplir ces deux comptes à leur pleine capacité permis par la loi, le tout en tentant de diversifier au maximum tes investissements (déjà, tu peux t'acheter des fonds négociés en bourse qui sont diversifiés de par leur nature même et qui peuvent se procurer aisément avec des frais de gestion bien en deçà de 0,50% avec des private brokers). J'éviterais de passer par les banques, souvent leur frais de gestion est ridiculement élevé. Tu n'as aucun contrôle sur ton gain, une année tu pourrais faire 17%, l'autre année tu feras 2%. Par contre, ton frais de gestion est fixe. À 2,69% comme j'ai déjà vu chez Desjardins, c'est du vol.
Si tu as des enfants, en effet le REEE est un must. Je n'ai pas d'enfant pour ma part, alors pour le moment ça ne fait pas partie de ma stratégie financière.
Une fois que tu auras fuller ton REER, ton CELI, que tu seras propriétaire d'un immeuble, s'il te reste encore un overhead qui te sert à rien, alors là tu pourras commencer à envisager des stratégies un peu plus risquée et avancée. Tu as du temps en masse avant d'en arriver là!
En terminant, et je le répète sans cesse à qui veut l'entendre, pour moi la meilleure stratégie financière pour devenir riche est de gérer ses dépenses. Faire de l'argent, à la rigueur, ce n'est pas trop difficile. Gérer ses dépenses, c'est un art et ça prend de la discipline. Mais c'est ce qu'il y a de plus payant. Ça coûte pas mal moins cher d'épargner 1$ que de gagner 1$.
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mais faut se renseigner et lire beaucoup.